Nachdem die Lebensversicherer ihre in den 90er Jahren ph\u00e4nomenalen Gewinngarantien praktisch gegen Null zur\u00fcckgefahren haben, fragt sich manch einer, ob er an seiner Lebensversicherung festhalten soll, die ihm ja \u2013 prima vista betrachtet \u2013 nicht viel bringt.<\/p>\n
Das ist so nat\u00fcrlich nicht richtig. Aber tats\u00e4chlich kann man aus einer Lebensversicherung auch vorzeitig aussteigen:<\/p>\n
Der schlechteste<\/strong>, weil am wenigsten bezahlte Weg<\/strong> ist derjenige der K\u00fcndigung des Lebensversicherungsvertrages<\/strong>: Die K\u00fcndigung f\u00fchrt stets zu einem Verlustgesch\u00e4ft, da der Kunde lediglich den R\u00fcckkaufswert, den die Police derzeit hat, zur\u00fcckbekommt. Er nimmt jedenfalls nicht den Schluss\u00fcberschuss mit, den er nur bekommt, wenn er bis zum Ende seiner Versicherungszeit durchh\u00e4lt. Das macht dann einen bedeutenden Teil des Wertes der Versicherung aus. Au\u00dferdem bekommt der K\u00fcndigende nicht seine Verwaltungskosten zur\u00fcck, die er die Jahre \u00fcber gezahlt hat, ebenso wenig die von ihm geleisteten Abschluss- und Vertriebsgeb\u00fchren, die er sonst in der Schlussauszahlung erstattet bek\u00e4me.<\/p>\n Eine bessere Variante<\/strong> liegt dann schon vor, wenn er seine Versicherung am sogenannten Zweitmarkt verkauft<\/strong>. Da gibt es zum Beispiel Unternehmen wir TFI Fair Pay oder Cash-Life, die entweder selbst kaufen oder mindestens die Lebensversicherung an Investoren vermitteln. Hier bekommt der Ausscheidende Versicherungsnehmer immerhin zwei bis f\u00fcnf Prozent mehr als den R\u00fcckkaufswert.<\/p>\n Oftmals lohnt es sich nachzupr\u00fcfen, von wann denn die Versicherung stammt: Wann wurde sie abgeschlossen: zwischen Juli 1994 und Dezember 2007<\/strong>?<\/p>\n Denn bei solchen in dieser Zeit abgeschlossenen Versicherungen ist typischerweise keine oder nur eine mangelhafte Widerrufsbelehrung erteilt worden, was der BGH erst j\u00fcngst beanstandet hat: Ist eine Widerrufsbelehrung unterblieben, hat der Anleger laut BGH ein \u201eewiges Widerspruchsrecht\u201c<\/strong> (Az.: IV ZR 76\/2011, BGH vom Mai 2014). Bei einem Widerruf sind alle vom Versicherten getragenen Kosten wie Abschluss- und Verwaltungsgeb\u00fchren vollst\u00e4ndig zur\u00fcckzuzahlen. Au\u00dferdem hat der Kunde Anspruch darauf, dass ihm die mit seinem Geld gezogenen Nutzungen des Versicherers \u00fcberlassen werden. Dabei werden die auszuzahlenden Nutzungszinsen nachberechnet, wobei der Versicherungsnehmer aber nachweisen muss, welche Nettorendite das Unternehmen damit erzielt hat (so BGH IV ZR 513\/14, was schwer m\u00f6glich ist).<\/p>\n